Creditorul american Rate a lansat un program național care permite împrumutaților calificați să utilizeze dețineri verificate de criptomonede pentru a îndeplini cerințele de subscriere, fără a-și lichida activele, marcând un pas formal către integrarea activelor digitale în finanțarea tradițională a locuințelor.
Produsul, numit RateFi, funcționează în cadrul existent al creditorului pentru credite ipotecare non-calificate și permite împrumutaților să considere activele cripto verificate ca rezerve eligibile și, în unele cazuri, ca sursă de venit.
Kate Amor, EVP și șef al produselor enterprise la Rate, a declarat pentru Cointelegraph că, în scopuri de subscriere, RateFi evaluează deținerile de active digitale printr-un cadru de evaluare proprietar care ia în considerare prețul pieței, lichiditatea și volatilitatea specifică a activului.
Abordarea permite ca anumite active cripto să fie luate în considerare pentru calificarea împrumutatului fără a fi lichidate, aplicând în același timp standarde tradiționale de risc ipotecar. Cu toate acestea, orice active digitale utilizate pentru un avans sau costuri de închidere trebuie totuși convertite în numerar.
Lansarea vine în contextul în care peste 10% dintre americani raportează că dețin active digitale, potrivit companiei, totuși majoritatea programelor ipotecare tradiționale nu recunosc criptomonedele ca garanție eligibilă decât dacă sunt mai întâi lichidate. Lichidarea sau vânzarea activelor declanșează adesea un eveniment impozabil sau alte implicații fiscale, limitând împrumutații la structuri de împrumuturi cu active gajate.
Amor a spus că RateFi este conceput pentru a funcționa cu un set curatat de criptomonede cu capitalizare mare, stabilite și cu lichiditate ridicată, și stablecoins majore susținute de dolari americani, deși nu a identificat activele specifice acceptate. Activele cripto eligibile trebuie să fie deținute la custodieni aprobați sau la burse centralizate, iar împrumutații trebuie să prezinte dovada proprietății și a vechimii activului, de obicei prin extrase lunare.
Amor a declarat pentru Cointelegraph că presiunile asupra accesibilității locuințelor sunt un factor cheie care determină interesul pentru soluțiile de finanțare a locuințelor bazate pe cripto. Ea a spus: Generațiile mai tinere intră în anii de vârf ai cumpărării de locuințe într-o perioadă în care căile tradiționale de proprietate sunt din ce în ce mai greu de atins, dar sunt și cei mai activi participanți la economia activelor digitale.
Ea a adăugat că programul „se referă la recunoașterea modului în care se construiește efectiv averea astăzi și la modernizarea accesului la proprietatea locuinței în consecință, în loc de a promova cripto de dragul său. Pentru mulți americani mai tineri, cripto este o parte fundamentală a planificării lor financiare.”
Rate a spus că programul aplică verificarea standard anti-spălare de bani (AML) și cunoaște-ți clientul (KYC) și este disponibil prin intermediul platformei sale digitale existente pentru credite ipotecare.
Accesibilitatea locuințelor rămâne o provocare economică majoră în Statele Unite, în special pentru americanii mai tineri, și a atras o atenție sporită din partea administrației Trump și a legislatorilor în ultimele luni. În lipsa oricărei legislații care ar deschide creditarea ipotecară susținută de cripto către piața mai largă din SUA, factorii de decizie politică au început să exploreze modul în care activele digitale ar putea fi integrate în cadrele de finanțare a locuințelor.
În iunie 2025, directorul Agenției Federale de Finanțare a Locuințelor, William J. Pulte, a instruit cumpărătorii de credite ipotecare sponsorizați de guvern, Fannie Mae și Freddie Mac, să elaboreze propuneri privind tratarea criptomonedelor ca activ de rezervă în evaluările riscului ipotecar pentru locuințe unifamiliale. În iulie, senatoarea Cynthia Lummis a introdus Legea ipotecii din secolul XXI pentru a codifica această directivă în lege.
Există deja o piață de nișă pentru finanțarea imobiliară susținută de cripto. Creditori precum Nexo oferă împrumuturi susținute de peste 40 de active digitale, în timp ce Ledn oferă produse ipotecare susținute de Bitcoin ( BTC ) care permit împrumutaților să gajeze Bitcoin ( BTC ) ca garanție.
Un sondaj din ianuarie realizat pe 1.000 de americani, publicat în seria OKX Insights, a constatat o diviziune generațională pronunțată în atitudinile față de activele digitale, respondenții mai tineri fiind mult mai predispuși să considere cripto ca fiind credibil și central pentru viitorul finanțelor.