Există o întorsătură ciudată despre care nu se vorbește suficient în finanțele personale. Construirea averii este dificilă. Cheltuirea acesteia poate fi și mai dificilă.
În „The Ramsey Show”, un avocat de 62 de ani pe nume Steve a sunat cu o problemă care sună aproape invers. Fără soție, fără copii, fără datorii și 3,5 milioane de dolari economisiți în conturi de pensie. După majoritatea standardelor, a făcut totul bine. Și totuși, a spus că este blocat. „Nu vor mai intra bani, dar toți banii vor ieși”, a spus el. „Îmi este greu să mă simt confortabil cu asta. Ceea ce vreau cu adevărat este ca cineva să-mi spună că mă pot opri.”
Această ezitare este mai frecventă decât pare.
Steve nu și-a menționat profesia imediat, dar a împărtășit ulterior că este avocat și câștigă aproximativ 175.000 de dolari pe an. De-a lungul timpului, și-a construit un cuib considerabil prin economisire și investiții consecvente.
Expertul în finanțe personale Dave Ramsey a trecut direct la matematică. Cu 3,5 milioane de dolari investiți, Ramsey a spus că o rentabilitate de 10% ar putea genera aproximativ 350.000 de dolari pe an fără a atinge capitalul. Asta înseamnă aproximativ dublu față de venitul actual al lui Steve.
Deci, de ce ezită? Steve a subliniat incertitudinea. „Există încă… unii ani vor fi în creștere, alții vor fi în scădere”, a spus el. „Ce fac în anii de scădere?”
Răspunsul lui Ramsey a fost direct: „Folosește o parte din ei.”
El a adăugat că anii de scădere pe piață sunt relativ rari și gestionabili, sugerând că Steve ar putea retrage mai puțin în anii mai slabi și să lase portofoliul să se recupereze în timp.
Apoi a venit linia care a reîncadrat totul. „Este imposibil, cu excepția cazului în care îți pierzi mințile și te alături Congresului, să cheltuiești acești bani înainte de a muri”, i-a spus Ramsey.
Cifrele nu erau problema. Mentalitatea era. După ani de economisire, urmărirea creșterii unui sold devine obiectivul. Schimbarea acelei comutatoare și începerea retragerii acesteia se poate simți ca un pas înapoi, chiar și atunci când asta era exact ceea ce trebuia să facă banii.
Steve a sugerat ceva mai profund. Evenimentele recente din viață l-au făcut să se gândească la modul în care vrea să-și petreacă timpul. „Ceea ce simt că ar trebui să fac este să petrec timp cu oamenii pe care îi iubesc”, a spus el.
Ramsey a fost de acord că este pregătit financiar să se pensioneze, numindu-l „o nebunie”, dar a adăugat un alt fel de avertisment. Pensionarea fără scop poate fi propria ei problemă. El a sugerat să-și folosească abilitățile juridice într-o capacitate mai ușoară, eventual ajutând organizații non-profit sau cauze de care îi pasă, în loc să se oprească brusc.
Ideea principală este una cu care se confruntă mulți economisitori mari. Cea mai grea parte nu este atingerea numărului. Este să ai încredere în el.
Pentru oricine se află într-o poziție similară, aici un consilier financiar poate juca un rol cheie. Nu doar rularea proiecțiilor, ci și ajutarea la transformarea anilor de economisire disciplinată într-un plan durabil de cheltuire. Pentru că la un moment dat, obiectivul se schimbă. Contul nu este menit să crească la infinit. Este menit să susțină o viață care are în sfârșit loc să fie trăită.