Steve din Greensboro, Carolina de Nord, a sunat la „The Ramsey Show” cu un profil financiar impresionant: fără datorii, pensionat la 78 de ani și cu o valoare netă de 5,4 milioane de dolari. Dar personalitatea finanțelor personale, Dave Ramsey, nu a fost impresionat de tot ceea ce a auzit.
Prea mult într-un singur coș
Steve a explicat că 1,8 milioane de dolari din banii săi – 34% din întreaga sa valoare netă – erau blocați într-o singură acțiune într-un cont de brokeraj impozabil. Acțiunea s-a apreciat de la o bază de cost de 58.000 de dolari, ceea ce înseamnă că aproape întreaga sumă ar fi impozitată dacă ar fi vândută.
„Urăsc absolut să plătesc impozitul pe câștigurile de capital”, a spus Steve.
Ramsey a înțeles, dar nu a îndulcit sfatul său. „Veți schimba unele taxe pentru o siguranță”, a spus el. „Diversificarea înseamnă siguranță. Sau veți risca pentru că nu vreți să plătiți taxele. Este o formulă simplă.”
Steve a spus că venitul său în acest an va fi de aproximativ 160.000 de dolari, lăsând loc să realizeze până la 400.000 de dolari în câștiguri și să rămână în continuare în cota federală de 15% pentru câștigurile de capital. Ramsey l-a îndemnat să profite de asta.
„Cota de 15% nu este doar impozit, este costul siguranței datorate diversificării versus lipsa diversificării”, a spus el.
Ramsey a căutat chiar și pragul actual de venit și a subliniat că, pentru o persoană care depune declarația individuală în 2025, cota de 15% urcă până la 566.000 de dolari. „Deci, dacă aveți 160.000 de dolari, asta vă lasă 400.000 de dolari pe care ați putea să-i mutați pe an și să nu fiți încă la 15%”, a spus Ramsey.
'Nu cumpăr acțiuni individuale'
Ramsey a recunoscut că Steve a făcut multe lucruri corect, dar a precizat că nu crede în deținerea acțiunilor individuale pe termen lung. „Nu cumpăr acțiuni individuale. Și lipsa diversificării este unul dintre motive”, a spus el.
Co-prezentatorul John Delony a subliniat exemple precum Enron și volatilitatea recentă a Tesla (NASDAQ: TSLA) pentru a sublinia ideea.
„Pur și simplu, mă simt neliniștit pentru că am crescut în Houston când Enron a dispărut și am avut prieteni și familie care lucrau la Enron. Asta mă face nervos”, a spus el. „Sau doar gândindu-mă la ce era Tesla acum un an față de ce este acum.”
Ramsey a avertizat că o mișcare neașteptată a companiei ar putea reduce drastic portofoliul lui Steve. „Ei pot lua decizia de a face orice prostie și, dintr-o dată, ați putea avea un moment Bud Light.”
Delony a adăugat: „Sau un moment Tesla, sau chiar un moment Cracker Barrel (NASDAQ: CBRL)”.
Ramsey a subliniat că fondurile mutuale sunt mai sigure, deoarece dețin, de obicei, zeci sau chiar sute de acțiuni. „Dacă ați avea 1,8 milioane de dolari în 90 până la 200 de acțiuni, ați fi perfect în siguranță, comparativ cu faptul că aveți 34% din valoarea netă în comportamentele unei singure companii”, a spus el.
El a încheiat segmentul avertizându-l pe Steve: „Puteți vedea cum acțiunea se prăbușește. Nu vreau asta. Nu am control asupra asta. Deci, nu-mi pun banii în asta.”