Replica directă a lui Jim Cramer către un tânăr care cumpără pentru prima dată o locuință, în episodul din 22 mai al emisiunii Mad Money: „Așteaptă-te la corecții și nu te baza pe speranță ca strategie de investiții.”
Apelantul, un investitor mai tânăr, tocmai folosise o parte semnificativă din activele sale de investiții ca avans pentru prima sa locuință și a întrebat cum să reconstruiască. Mizele sunt reale, dar atunci când soldul contului tău de brokeraj revine aproape de zero după o închidere, fiecare dolar pe care îl reinvestești are nevoie de un plan, iar câteva greșeli motivate de speranță pot bloca un portofoliu timp de ani de zile.
Verdictul: Reconstrucția 50/50 a lui Cramer este solidă
Cadrul de portofoliu al lui Cramer este simplu și subutilizat. Împarte contribuțiile tale în mod egal: 50% în cinci acțiuni individuale care îți plac, 50% într-un fond index. Asigurarea opțională vine dintr-o mică alocare de criptomonede, Bitcoin fiind vehiculul său preferat față de GLD.
Realismul este coloana vertebrală absolută a sfaturilor. Nu mai investi sub presupunerea leneșă că prețurile doar cresc. Calculează pentru o contribuție lunară de 600 USD, iar 300 USD merg către un ETF index. Ceilalți 300 USD cumpără cinci nume la 60 USD fiecare.
Dacă ai alege astăzi cele cinci cele mai mari dețineri Nasdaq, ai deține fracțiuni de acțiuni NVIDIA (NASDAQ:NVDA | Prognoză preț NVDA) în jurul valorii de 215 USD, Microsoft (NASDAQ:MSFT) în jur de 419 USD, Apple (NASDAQ:AAPL) la aproximativ 309 USD, Amazon (NASDAQ:AMZN) în apropiere de 266 USD și Alphabet (NASDAQ:GOOGL) în jur de 383 USD. Consistența bate intrările perfecte.
Argumentul lui Cramer cu privire la avantaj: „Unul dintre ei ar putea avea un succes uriaș, un altul ar putea avea un succes uriaș și, în curând, vei fi milionar datorită părții individuale a acțiunilor.” Rezultatele recente susțin asimetria: Alphabet a crescut cu 128% în ultimul an, în timp ce Microsoft a scăzut cu 7% în aceeași perioadă. Deținerea a cinci îți oferă o șansă să prinzi un câștigător, în timp ce deținerea unuia este o aruncare de monede.
NDX sau S&P? Întrebarea privind orizontul de timp
Variabila care schimbă totul pe partea indexului este orizontul tău de timp, pe care Cramer l-a tradus în vârstă. El a fost explicit: „Ești tânăr, alege fondul Nasdaq-100, nu S&P.” Uită-te la compromis. Urmăritorul Nasdaq-100 a crescut cu 17% de la începutul anului și cu 562% în ultimii zece ani. Urmăritorul S&P 500 a crescut cu 9% de la începutul anului și cu 259% în același deceniu.
Indexul tech a produs câștiguri mai mari, dar concentrează riscul. Dacă ai 30 de ani înainte de a avea nevoie de acești bani, acea volatilitate mai mare este o caracteristică. Treci peste scăderi și capturezi recuperarea. Dacă mai ai 10 ani sau mai puțin, compoziția mai largă a S&P atenuează loviturile. VIX a avut o medie de aproximativ 18 în ultimul an și a crescut brusc la 31 la sfârșitul lunii martie. Corecțiile sunt reale.
Acoperirea opțională cu aur
Stratul de asigurare al lui Cramer este mic și specific: Bitcoin ca acoperire principală, cu un ETF de aur sau lingouri fizice ca un al doilea distant. Datele le clasifică exact invers. În ultimul an, aurul a crescut cu 36%, în timp ce Bitcoin a scăzut cu 30%. O manșon de mărfuri de 5% până la 10% netezește randamentele fără a deturna capitalizarea pe partea de acțiuni.
Ce să faci săptămâna aceasta
Stabilește o contribuție lunară fixă care se potrivește cu regula de accesibilitate 28/36 alături de noua ta ipotecă. Automatizeaz-o înainte de a vedea banii. Împarte acea contribuție 50/50 între alegerea indexului tău și cinci acțiuni individuale pe care le poți explica efectiv unui prieten. Alege-ți indexul în funcție de orizont și folosește un fond Nasdaq-100 dacă mai ai peste 20 de ani, un fond S&P 500 dacă ești mai aproape de a avea nevoie de bani. Adaugă manșonul de aur numai după ce nucleul este finanțat. Omite-l cu totul dacă te tentează să te joci.
Scrie-ți regulile de vânzare acum, în timp ce ești calm. Avertismentul lui Cramer este direct: taie-ți pierderile și treci la o acțiune pe care o poți vedea efectiv crescând sub propria ei putere, nu din speranță, ci din rațiune. Reconstrucția după un avans este o muncă lipsită de farmec: depozite lunare, cinci nume pe care le înțelegi și un fond care face treaba grea în fundal. Așteaptă-te la scăderi, planifică-le și nu mai aștepta ca prețurile să te scoată din impas.