Ratele ipotecare au crescut ușor astăzi, contrar tendinței obligațiunilor de trezorerie pe 10 ani. Conform Zillow, rata fixă a creditului ipotecar pe 30 de ani a crescut cu două puncte de bază până la 6,24%, iar rata fixă pe 15 ani a crescut cu cinci puncte de bază până la 5,46%. Dar randamentele pieței obligațiunilor au scăzut, astfel încât creșterea ratei ipotecare este probabil să fie de scurtă durată.
Citește mai mult: Cum să cumperi o casă în 13 pași simpli
Ratele ipotecare de astăzi
Iată ratele ipotecare curente, conform celor mai recente date Zillow:
* 30 de ani fix: 6,24% * 20 de ani fix: 6,65% * 15 ani fix: 5,46% * 5/1 ARM: 6,65% * 7/1 ARM: 6,67% * 30 de ani VA: 5,74% * 15 ani VA: 5,29% * 5/1 VA: 5,70%
Rețineți că acestea sunt mediile naționale și sunt rotunjite la cea mai apropiată sutime.
Află mai multe: Cum să obții cea mai mică rată ipotecară posibilă
Ratele de refinanțare ipotecară de astăzi
Iată ratele dobânzilor la refinanțarea ipotecară de astăzi, conform celor mai recente date Zillow:
* 30 de ani fix: 6,22% * 20 de ani fix: 5,75% * 15 ani fix: 5,53% * 5/1 ARM: 6,49% * 7/1 ARM: 6,47% * 30 de ani VA: 5,73% * 15 ani VA: 5,26% * 5/1 VA: 5,34%
Ca și în cazul ratelor ipotecare pentru achiziție, acestea sunt medii naționale pe care le-am rotunjit la cea mai apropiată sutime. Ratele de refinanțare pot fi mai mari decât ratele ipotecare pentru achiziție, dar nu este întotdeauna cazul.
Ratele dobânzilor la refinanțare
Calculator de plată lunară a ipotecii
Utilizați calculatorul ipotecar de mai jos pentru a vedea modul în care diferite rate ipotecare vor afecta plățile lunare. Calculatorul gratuit de plată a ipotecii Yahoo Finance merge și mai adânc, incluzând factori precum asigurarea proprietarului și impozitele pe proprietate în calculul dvs. Puteți adăuga chiar și costurile asigurării ipotecare private și taxele HOA dacă vi se aplică. Aceste cheltuieli lunare, împreună cu principalul ipotecar și rata dobânzii, vă vor oferi o idee realistă despre ceea ce ar putea fi plata lunară.
Cum funcționează ratele ipotecare?
O rată a dobânzii ipotecare este o taxă pentru împrumutul de bani de la creditorul dvs., exprimată ca procent. Există două tipuri de bază de rate ipotecare: rate fixe și rate variabile.
Un credit ipotecar cu rată fixă vă blochează rata pe întreaga durată a împrumutului. De exemplu, dacă obțineți un credit ipotecar pe 30 de ani cu o rată a dobânzii de 6%, rata dvs. va rămâne la 6% pentru toți cei 30 de ani. (Cu excepția cazului în care refinanțați sau vindeți casa.)
Un credit ipotecar cu rată variabilă menține rata aceeași în primii câțiva ani, apoi o modifică periodic. Să presupunem că obțineți un ARM 5/1 cu o rată introductivă de 6%. Rata dvs. ar fi de 6% pentru primii cinci ani, iar apoi rata ar crește sau ar scădea o dată pe an pentru ultimii 25 de ani ai termenului dvs. Dacă rata dvs. crește sau scade depinde de mai mulți factori, cum ar fi economia și piața imobiliară din SUA.
La începutul termenului ipotecar, cea mai mare parte a plății lunare merge către dobânzi. Pe măsură ce timpul trece, o parte mai mică a plății dvs. merge către dobânzi, iar mai mult merge către principalul ipotecar sau suma pe care ați împrumutat-o inițial.
Explorează mai profund: Credit ipotecar cu rată variabilă vs. rată fixă - Pe care ar trebui să o alegi?
Cum sunt determinate ratele ipotecare?
Două categorii determină ratele ipotecare: cele pe care le puteți controla și cele pe care nu le puteți controla.
Ce factori puteți controla? În primul rând, puteți compara cei mai buni creditori ipotecari pentru a-l găsi pe cel care vă oferă cea mai mică rată și taxe. În al doilea rând, creditorii acordă de obicei rate mai mici persoanelor cu scoruri de credit mai mari, rapoarte datorie/venit (DTI) mai mici și avansuri considerabile. Dacă puteți economisi mai mult sau puteți plăti datoria înainte de a obține un credit ipotecar, un creditor vă va oferi probabil o rată a dobânzii mai bună.
Ce factori nu puteți controla? Pe scurt, economia. Lista modurilor în care economia afectează ratele ipotecare este lungă, dar iată detaliile de bază. Dacă economia - gândiți-vă la ratele de angajare, de exemplu - este în dificultate, ratele ipotecare scad pentru a încuraja împrumuturile, ceea ce ajută la stimularea economiei. Dacă economia este puternică, ratele ipotecare cresc pentru a tempera cheltuielile.
Cu toate lucrurile fiind egale, ratele de refinanțare ipotecară sunt de obicei puțin mai mari decât ratele de cumpărare. Așa că nu fi surprins dacă rata de refinanțare este mai mare decât te-ai fi așteptat.
Ratele ipotecare fixe pe 30 de ani vs. pe 15 ani
Două dintre cele mai comune termene ipotecare sunt creditele ipotecare cu rată fixă pe 30 de ani și pe 15 ani. Ambele vă blochează rata pe toată durata împrumutului.
Un credit ipotecar pe 30 de ani este popular deoarece are plăți lunare relativ mici. Dar vine cu o rată a dobânzii mai mare decât termenele mai scurte și, deoarece acumulați dobânzi timp de trei decenii, veți plăti multe dobânzi pe termen lung.
Un credit ipotecar pe 15 ani poate fi excelent, deoarece are o rată mai mică decât cea pe care o veți obține cu termene mai lungi, astfel încât veți plăti mai puține dobânzi de-a lungul anilor. De asemenea, vă veți achita ipoteca mult mai repede. Dar plățile lunare vor fi mai mari, deoarece plătiți aceeași sumă a împrumutului în jumătate din timp.
Practic, creditele ipotecare pe 30 de ani sunt mai accesibile de la lună la lună, în timp ce creditele ipotecare pe 15 ani sunt mai ieftine pe termen lung.
Ratele ipotecare curente: Întrebări frecvente
Ce bancă oferă cele mai mici rate ipotecare?
Conform datelor din 2024 Home Mortgage Disclosure Act (HMDA), unele dintre băncile cu cele mai mici rate ipotecare medii sunt Bank of America și Citibank. Cu toate acestea, este o idee bună să căutați cea mai bună rată nu numai la bănci, ci și la uniuni de credit și companii specializate în acordarea de credite ipotecare.
Este o rată ipotecară bună de 2,75%?
Da, 2,75% este o rată ipotecară fantastică. Este puțin probabil să obțineți o rată de 2,75% pe piața actuală, cu excepția cazului în care luați un credit ipotecar preluabil de la un vânzător care a blocat această rată în 2020 sau 2021, când ratele erau la minime istorice.
Care este cea mai mică rată ipotecară vreodată?
Conform Freddie Mac, cea mai mică rată ipotecară fixă pe 30 de ani a fost de 2,65%. Aceasta a fost media națională în ianuarie 2021. Este extrem de puțin probabil ca ratele să scadă din nou sub 3% în curând.
La ce rată ar trebui să vă refinanțați ipoteca?
Unii experți spun că merită să refinanțați atunci când puteți bloca o rată cu 2% mai mică decât rata ipotecară curentă. Alții spun că 1% este numărul magic. Totul depinde de care sunt obiectivele tale financiare la refinanțare și de când ar fi punctul tău de rentabilitate după ce ai plătit costurile de închidere a refinanțării.
Citește mai mult
Este un moment bun pentru a obține un credit ipotecar cu rată variabilă (ARM)?
Creditele ipotecare cu rată variabilă devin din ce în ce mai populare. Dar sunt o alegere bună pe piața imobiliară actuală? Află dacă merită să iei în considerare un ARM chiar acum.
Ce vor face ratele ipotecare în următorii 5 ani?
Previziunile privind ratele ipotecare pentru următorii cinci ani se bazează în mare măsură pe ceea ce face randamentul obligațiunilor de trezorerie pe 10 ani. Aflați despre proiecțiile ratei până în 2029.