Important pentru șoferi. Șansă la RCA mai ieftin, din 2026. BAAR luase decizia, ASF urmează să scadă contribuția
Costurile marilor falimente din asigurări încep să se atenueze, în condițiile în care a trecut deja un an și jumătate de la ultimul astfel de eveniment (prăbușirea Euroins), iar Fondul de Garantare a Asiguraților (FGA) și Biroul Asigurătorilor de Autovehicule (BAAR) au achitat deja cea mai mare parte a obligațiilor către păgubiții din țară, respectiv cei din alte țări parte din sistemul Carte Verde. În context, presiunea pe primele plătite de șoferi scade notabil, cu un procent dublu comparativ cu scumpirile din 2025.
După ce BAAR a luat încă de la începutul acestui an decizia de a reduce contribuțiile pe care le plătesc membrii săi (adică toate firmele care vând asigurări auto pe teritoriul României), Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) vine, la rândul său, cu o propunere care ar trebui să impacteze prețurile RCA sau cel puțin dinamica acestora . Mai precis, așa cum vom prezenta mai jos, contribuția totală la FGA a firmelor care vând asigurări generale scade cu 2 puncte procentuale, de la 7% la doar 5% din Primele Brute Subscrise (PBS).
Având în vedere că BAAR a redus coontribuția de la 5% la doar 1,6% din primele subscrise pe zona auto (RCA și CASCO), rezultă că, față de finalul anului trecut, cele mai importante contribuții pentru firmele care vând RCA vor fi, la început de 2026, cu 5,4 puncte procentuale mai mici. În mod normal, această scădere de la un total de 12% la doar 6,6%, adică aproape o înjumătățire, ar trebui să se vadă în prețuri. Menționăm că aceste contribuții, ca și taxele plătite către stat și cheltuielile de funcționare, intră în calculul primei RCA achitată de clienți.
Citește și: Important pentru toți șoferii. Șanse pentru RCA mai ieftin. BAAR a luat decizia
Cele aproape 5,5 puncte procentuale cu care scad contribuțiile față de finalul lui 2024 nu sunt de neglijat, dacă ar fi să comparăm, de exemplu, cu evoluția primei medii între finalul lui 2024 și jumătatea lui 2025 (ultimele date disponibile). Conform ASF, în ultimul trimestru al anului 2024, prima medie pentru RCA a fost de 1.271 de lei, în timp ce la finalul primului semestru al acestui an ea ajunsese la 1.298 de lei. Altfel spus, o creștere de sub 2%, adică de peste trei ori mai puțin decât cei 5,5% care ar trebui să se scadă din prima RCA ca urmarea a reducerii contribuțiilor.
Dispare un avantaj primit de firmele care vând RCA direct din afara țării către peste 2 milioane de români
Cu această ocazie, dispare și un avantaj primit de societățile care vând RCA în România prin intermediul unor sucursale, fiind supravegheate direct din țara de origine. O directivă europeană adoptată și de România arată că societățile care activează în baza pașaportului european pot alege dacă să cotizeze la Fondul din țara gazdă sau la cel din țara de origine. Pe zona RCA, la noi vând deja sub această formă Axeria și Hellas Direct, societăți care au ajuns să aibă portofolii substanțiale de clienți (în jur de 2 milioane în acest moment, potrivit calculelor noastre) și cote de piață semnificative. Hellas a ales să cotizeze în Cipru, unde este încă înregistrată, și plătea doar 5%, față de 7% cât era în România, în timp ce Axeria Iard (cealaltă firmă care vinde RCA pe pașaport european) încă mai cotiza la FGA la jumătatea acestui an, iar dacă va alege să își mute contribuția în șara de origine, Franța, va avea un avantaj, cu doar 2,5% cotă procentuală din prime. Amintim că pe piață a intrat deja, la nivel mai degrabă de test, și Anytime, brabd Interamerican, lider în Grecia, unde contribuția este tot de 5%.
În principal din cauza falimentelor în serie, pe care FGA trebuie să le acopere conform legii, contribuția din România era cea mai mare din UE, de departe, cu un total de 7%. Amintim că, în zona RCA, FGA are obligația de a despăgubi toți asigurații sau terții păgubiți în accidente provocate de firme falimentare. În ultimii 10 ani, în România au fost patru mari falimente pe zona RCA, toate ale unor lideri în domeniu din perspectiva numărului de clienți și de daune. Este vorba despre Astra Asigurări, Carpatica Asig, City Insurance și Euroins. Toate aceste falimente au costat FGA peste 2 miliarde de lei.
Detalii despre Directiva UE și contribuțiile din alte țări AICI
Ce spune noua normă ASF
Amintind că în prezent cotizația la FGA pentru asigurări generale este formată din componenta uzuală (2% din PBS) și componenta specială (5% din PBS, care urmează să fie returnați de FGA către asigurători), redăm mai jos propunerile ASF pentru 2026.
„În vederea constituirii resurselor financiare ale FGA, asigurătorii, inclusiv cei europeni (definiți ca fiind sucursalele din România ale asigurătorilor autorizați în alte state membre), au obligația de a achita acestuia contribuțiile prevăzute la art. 6 din aceeași lege, respectiv: contribuții permanente (care nu se restituie), precum și contribuții speciale (care vor fi restituite asigurătorilor în condițiile legii, având astfel natura unor împrumuturi și, totodată, un caracter excepțional întrucât sunt percepute în cazul în care FGA gestionează situaţii de insolvenţă pentru care estimează că se vor plăti sume care depășesc disponibilităţile sale). Conform dispozițiilor legii, cotele procentuale ale contribuțiilor se stabilesc distinct pentru activitatea de asigurări generale, respectiv asigurări de viață, prin reglementări ale A.S.F. și la propunerea Consiliului de administraţie al FGA, fără a putea depăși 10% din primele brute încasate.
Având în vedere că reglementările A.S.F. în vigoare în prezent1 stabilesc cotele procentuale ale contribuțiilor către FGA numai pentru anul 2025, se impune așadar adoptarea unei noi norme prin care să fie stabilite nivelurile cotelor datorate pentru anul 2026.
Proiectul de normă supus consultării publice propune stabilirea valorilor cotelor procentuale ale contribuțiilor datorate de asigurători pentru anul 2026, aplicabile la volumul de prime brute încasate din activitatea de asigurări directe astfel:
• cotele procentuale ale contribuţiei permanente [art. 6 alin. (1) – (4) din Legea nr. 213/2015]: a) 3% pentru asigurări generale; b) 0,4% pentru asigurări de viaţă. • cota procentuală aferentă contribuţiei speciale pentru asigurări generale [art. 6 alin. (5) – (8) din Legea nr. 213/2015]: 2%
Prin urmare, dacă în cazul activității de asigurări de viață cota propusă pentru anul 2026 este menținută la nivelul actual, pentru activitatea de asigurări generale valoarea cumulată a cotelor celor două tipuri de contribuții propuse pentru anul următor este de 5%, în scădere cu 2 puncte procentuale comparativ cu nivelul actual.”