Cuplurile căsătorite pot solicita asigurări sociale în mod strategic pentru a obține cecuri mai mari. Eșalonarea cererilor poate fi eficientă pentru a atinge obiectivele de pensionare, sporind în același timp veniturile. Deciziile de depunere ar trebui să țină cont de prestațiile de urmaș.
În mod ideal, până când ajungeți la pensie, veți avea o sumă frumoasă de economii din care să trăiți. Dar chiar dacă reușiți să vă pensionați cu un sold respectabil în IRA sau 401(k), s-ar putea să aveți totuși nevoie de asigurări sociale pentru a realiza stilul de viață pe care îl sperați. În plus, nu puteți exclude posibilitatea unei încetiniri prelungite a pieței în timpul pensionării. Într-o perioadă ca aceasta, asigurările sociale ar putea deveni o sursă crucială de venit, pe măsură ce încercați să vă lăsați investițiile cât mai neatins posibil.
Dacă sunteți căsătorit, este important ca dumneavoastră și soțul/soția dumneavoastră să vă coordonați cererile de asigurări sociale, astfel încât acești bani să vă ajute să vă satisfaceți nevoile și obiectivele financiare. Iată câteva sfaturi pentru a maximiza venitul pe viață din asigurările sociale ca cuplu.
Înțelegeți valoarea unei cereri amânate
Asigurările sociale pot ajunge să fie singura dumneavoastră sursă de venit garantat la pensie ca cuplu. Din acest motiv, creșterea prestațiilor dumneavoastră cu o cerere amânată ar putea fi o mișcare înțeleaptă.
Ca o reîmprospătare, puteți solicita asigurări sociale încă de la vârsta de 62 de ani. Dar acest lucru reduce prestațiile dumneavoastră lunare, care devin disponibile în întregime la vârsta deplină de pensionare. Această vârstă este de 67 de ani pentru orice persoană născută în 1960 sau mai târziu.
Amânarea cererii după vârsta deplină de pensionare, între timp, crește permanent cecurile dumneavoastră lunare. Și primiți credit pentru o depunere amânată până la vârsta de 70 de ani.
Pentru cupluri, adesea are sens ca soțul/soția cu venituri mai mari să amâne prestațiile până la vârsta de 70 de ani. Persoana cu venituri mai mici poate depune apoi cererea de asigurări sociale devreme sau la timp, în funcție de nevoile de venit.
Răspunsul pentru care de obicei merită ca persoana cu venituri mai mari să amâne asigurările sociale este că fiecare an în care amânați după vârsta deplină de pensionare până la vârsta de 70 de ani are ca rezultat o creștere de 8%. Cu cât este mai mare o prestație cu care lucrați, cu atât este mai valoroasă acea creștere.
Dacă nu aveți nevoie de venituri din asigurările sociale imediat, ar putea merita, de asemenea, ca ambii soți să amâne până la vârsta de 70 de ani. Acest lucru ar putea avea ca rezultat un venit gospodăresc pe viață mai mare, în funcție de cât timp trăiți amândoi, și, de asemenea, mai multă liniște sufletească.
Nu treceți cu vederea importanța prestațiilor de urmaș
Solicitarea strategică a asigurărilor sociale nu înseamnă doar să vă gândiți la cât de mult venit puteți obține în timpul vieții dumneavoastră. Înseamnă, de asemenea, să vă gândiți la cât de mult flux de venituri puteți lăsa soțului/soției dumneavoastră.
Într-un cuplu căsătorit, atunci când unul dintre soți decedează, soțul/soția supraviețuitor are, în general, dreptul la cea mai mare dintre cele două prestații de asigurări sociale pe care le primea cuplul. Dacă este probabil ca soțul/soția cu venituri mai mici să trăiască mai mult decât persoana cu venituri mai mari, atunci amânarea până la vârsta de 70 de ani de către persoana cu venituri mai mari merită adesea.
Concentrați-vă pe mai mult decât simpla matematică
Când vine vorba de solicitarea asigurărilor sociale, cuplurile căsătorite au multe opțiuni cu care pot lucra. Indiferent de cea pe care o alegeți, cheia este să vă coordonați și să discutați împreună alegerile dumneavoastră.
În timp ce amânarea poate părea cea mai inteligentă mișcare din punct de vedere al cifrelor, pot exista beneficii non-financiare în solicitarea asigurărilor sociale la timp sau mai devreme. De exemplu, dacă dumneavoastră și soțul/soția dumneavoastră ați economisit bine și aveți un sold de 2 milioane de dolari în planul 401(k), s-ar putea să puteți acoperi toate nevoile dumneavoastră esențiale accesând economiile dumneavoastră.
Într-o situație ca aceasta, asigurările sociale ar putea deveni potențial „bani de distracție” pentru a face lucruri pe care nu ați avut șansa să le faceți când lucrați - să faceți drumeții în Europa, să explorați parcurile naționale și așa mai departe. Are sens să accesați acei bani într-un moment în care sănătatea dumneavoastră este încă puternică. Deci, chiar dacă amânarea până la 70 de ani oferă cele mai multe beneficii din punct de vedere matematic, depunerea mai devreme poate fi o mișcare inteligentă indiferent.
Discutând despre opțiunile dumneavoastră și dându-vă seama ce doriți amândoi de la asigurările sociale, dumneavoastră și soțul/soția dumneavoastră puteți ajunge, sperăm, la o decizie care să funcționeze bine pentru amândoi.