Cămătarii digitali profită de nigerienii afectați de inflație
Cu probleme financiare și având nevoie disperată de 30.000 de naira (aproximativ 20 de dolari), Mariam Ogundairo a apelat la o aplicație de împrumut, descărcând-o și înregistrându-și numărul de telefon. Banii au fost trimiși rapid, dar cu o rată a dobânzii de 21,6%, scadentă în două săptămâni.
Ca mulți alții în Nigeria, loviți de inflație, Ogundairo era prea săracă pentru a plăti ceea ce datora. Apoi a venit un potop de hărțuire - o tactică care a devenit marca distinctivă a multor aplicații de împrumut în a patra cea mai mare economie din Africa.
„Au început să sune contactele mele telefonice când nu am putut plăti la timp, spunând că le datorez”, a declarat Ogundairo pentru AFP. „Mi-am pierdut securitatea și mă face atât de tristă și speriată.”
Astfel de aplicații de împrumut din Nigeria, considerate „prădătoare” de activiști, trimit mesaje cu amenințări și scurg fotografii sensibile către contactele lor telefonice atunci când oamenii, presați de criza economică actuală a țării, nu pot plăti.
Adesea atrași de promisiuni false de rate scăzute ale dobânzii, mii de nigerieni au apelat la aplicații de finanțe personale, căutând acces rapid la împrumuturi pe termen scurt, pe măsură ce prețurile galopante pun presiune asupra veniturilor, inflația situându-se la 21,8% la sfârșitul lunii iulie.
Ogundairo s-a luptat cu rușinea timp de săptămâni până când a putut să-și plătească soldul.
- „Remediul rapid” a mers prost -
„Un prieten mi-a recomandat-o pentru că aveam nevoie de o soluție rapidă”, a declarat o altă victimă, un tânăr de 24 de ani, care a contractat un împrumut acum doi ani, ca student universitar, și a cerut ca numele său să nu fie folosit, pentru AFP.
După ce a cheltuit peste 300.000 de naira pentru efectuarea de investigații de laborator pentru teza sa finală și având încă nevoie de mai multe fonduri pentru a-și finaliza cercetarea și a respecta termenele limită de depunere, banii păreau o salvare.
El a împrumutat 70.000 de naira când era student în ultimul an, în 2023. Trebuia să ramburseze aproximativ 110.000 de naira în decurs de o lună, dar era prea sărac. Aplicația de împrumut a început apoi să trimită mesaje contactelor sale telefonice că era un „criminal ritualist”.
El a spus că nu știa că a acordat aplicației acces la contactele sale.
„Câțiva dintre colegii mei au primit mesajele”, a declarat el pentru AFP. „Nu era vorba de lipsă de dorință de a plăti, era pur și simplu un caz de imposibilitate.”
Un număr tot mai mare de nigerieni au apelat la credite personale în urma reformelor președintelui Bola Tinubu pentru a șoca economia moribundă a țării și pentru a elimina subvențiile costisitoare.
Deși unii economiști și-au exprimat aprobarea pentru aceste măsuri, politicile lui Tinubu au trimis inflația în aer și valoarea naira a scăzut, lovind mulți nigerieni obișnuiți la buzunar.
Chiar și atunci când aplicațiile induc în eroare oamenii cu privire la ratele dobânzilor, acestea pot oferi adesea rate mai bune decât băncile tradiționale - cu rata dobânzii de referință la 27,5%, creditele convenționale pot veni cu o dobândă de 27 până la 48%.
Deși nu a existat o defalcare pentru așa-numitele aplicații fintech, creditorii din țară au acordat aproximativ 470 de miliarde de naira în credite personale în ultimul trimestru al anului 2024.
Până în decembrie, creditele personale restante au crescut „cu 21,27% până la 3,82 trilioane de naira, comparativ cu nivelul de la sfârșitul lunii septembrie 2024”, a declarat Banca Centrală a Nigeriei (CBN) în martie.
Începând cu aceeași lună, Comisia Federală pentru Concurență și Protecția Consumatorilor (FCCPC) a aprobat 408 de aplicații de împrumut, față de 269 în septembrie 2024, 42 primind autorizație condiționată.
CBN a aprobat 23 de aplicații, față de 14 în al treilea trimestru al anului trecut. Patruzeci și șapte au fost scoase de pe listă, iar 88 au fost plasate pe liste de urmărire pentru diverse infracțiuni, inclusiv hărțuirea.
Organismul de supraveghere a declarat în trecut că unele aplicații de împrumut funcționează ilegal în țară.
- Cămătarii „prosperă” -
Multe dintre ușurința de acces și procesarea rapidă a aplicațiilor de împrumut creează o capcană, a declarat Funmi Oderinde, avocat la Citizens' Gavel, o organizație a societății civile care a făcut presiuni împotriva creditorilor.
Organizația a primit până acum cel puțin 1.300 de reclamații cu privire la „aplicații de împrumut digital prădătoare”.
„Aceste promisiuni sunt înșelătoare, iar debitorii se confruntă în curând cu practici de recuperare neetice, cum ar fi defăimarea, hărțuirea, amenințările, încălcări ale confidențialității datelor, amenzi arbitrare și rate ale dobânzii excesiv de mari, menite să-i preseze să ramburseze”, a spus Oderinde.
Unele victime ale hărțuirii au format diferite grupuri de sprijin pe Facebook. Un astfel de grup are peste 21.000 de membri.
O victimă a declarat pentru Citizens' Gavel că, după ce telefonul ei a fost accesat de la distanță, o necrologie falsă și o fotografie nudă reală au fost distribuite contactelor ei de către o aplicație de împrumut.
Potrivit lui Oderinde, două dintre persoanele care s-au adresat organizației pentru ajutor juridic „ar fi putut muri” din cauza hărțuirii agenților de aplicații de împrumut.
FCCPC, într-o notă trimisă creditorilor în august, a declarat că va „monitoriza periodic ratele dobânzilor pentru serviciile de împrumuturi de consum și se va asigura că ratele nu sunt exploatatoare”.
Dar, în ciuda măsurilor de reglementare, zeci de aplicații continuă să funcționeze sub nume noi, iar debitorii disperați adesea nu verifică listele de aprobare înainte de a aplica.
Rezultatul este că cămătarii „prosperă”, a spus Oderinde, „din cauza sancțiunilor slabe și a aplicării deficitare a legii”.