CEO-ul Augustus Bank, Ferdinand Dabitz, susține că băncile de compensare tradiționale nu pot reconstrui cu adevărat nucleul sistemelor pentru inteligența artificială și bani programabili, în contextul în care startup-ul său se apropie de lansarea unei bănci naționale americane concepute în jurul ambelor tehnologii.
Oficiul Controlorului Valutar (OCC) a acordat luni aprobarea condiționată pentru Augustus Bank N.A. în conformitate cu Legea privind ghidarea și stabilirea inovației naționale pentru stablecoins-uri din SUA (GENIUS Act), care a creat un cadru federal pentru stablecoins de plată și a clarificat modul în care băncile și anumite entități nebancare pot emite și integra jetoane ancorate în dolari sub supraveghere federală.
Augustus intenționează acum să înființeze o bancă națională cu servicii complete în Dallas, Texas, axată pe stablecoins cu rezervă integrală, conformitate bazată pe inteligența artificială și procese de back-office puternic automatizate. Dabitz a declarat pentru Cointelegraph că mai sunt doar „câteva luni” până la aprobarea finală și lansare. Cu toate acestea, aprobarea finală rămâne supusă condițiilor premergătoare deschiderii.
Compania vizează segmentul „defectuos” al afacerilor de compensare corespondentă dominat de bănci globale precum Citi, argumentând că entitățile consacrate nu pot re-platforma complet sistemele construite pentru oameni, nu pentru mașini, care încă se închid în weekend și se bazează pe nuclee vechi de zeci de ani.
„Răspunsul scurt este înlocuirea lor”, a spus Dabitz când a fost întrebat dacă Augustus ar putea coexista alături de băncile tradiționale de compensare.
Augustus a luat naștere la Berlin în 2021 sub numele de Ivy, o companie fintech de compensare în euro care a construit o platformă bancară de tranzacții pentru instituții financiare non-americane, companii fintech și companii cripto. Augustus a primit aprobarea condiționată OCC în această săptămână.
Banca rulează deja plăți în euro și decontare instantanee pentru clienți, inclusiv schimbul cripto Kraken. „Legătura băncii de compensare este cu adevărat ruptă”, a spus el, argumentând că există oportunitatea de a „o regândi ca pe o aplicație și de a oferi ceva destul de extraordinar”.
Elementul central al argumentului lui Dabitz este convingerea că băncile mari pot moderniza infrastructura existentă, dar nu se pot reconstrui fundamental în jurul inteligenței artificiale și al banilor tokenizați. „Am ajuns la concluzia că este imposibil să re-platformezi o bancă”, a spus el.
Augustus planifică un model stablecoin pe trei niveluri: folosirea stablecoins ca șină de finanțare pentru plăți, ca instrument de trezorerie și lichiditate pentru a elibera ceea ce Dabitz estimează că sunt aproximativ 3 trilioane de dolari în capital inactiv blocat și ca strat de interfață pentru agenții AI care interacționează direct cu banii.
El a spus că modelul ar putea permite optimizarea trezoreriei în timp real și ar permite sistemelor AI să devină „clienți de prim rang” ai băncii, gestionând sarcini precum gestionarea lichidităților și monitorizarea tranzacțiilor în numele corporațiilor.
Argumentul lui Dabitz vine în contextul în care băncile importante își accelerează propriile inițiative AI și active digitale. JPMorgan Chase spune că investește anual peste 18 miliarde de dolari în tehnologie, inclusiv AI, iar Citi a raportat peste 6,1 miliarde de dolari venituri legate de compensare doar în primul trimestru, subliniind amploarea fondului de profit incumbent pe care îl vizează Augustus.
Dabitz susține că echipa sa se poate mișca totuși mai repede, deoarece proiectează fluxurile de lucru AI și stablecoin în modelul său operațional de la început, mai degrabă decât să modernizeze sistemele existente.
El a descris, de asemenea, piața bancară din SUA ca fiind sub-inovată structural, menționând că sectorul bancar este neobișnuit de intensiv în muncă în comparație cu alte industrii majore, cu oameni, mai degrabă decât active, care formează o parte majoră a costurilor de operare.
Augustus dorește să comprime procese precum monitorizarea tranzacțiilor, gestionarea cazurilor și raportarea activităților suspecte de la „20 de ore la 20 de minute” folosind inteligența artificială, oamenii supraveghind sistemele, mai degrabă decât să efectueze manual fiecare pas.
Criticii se întreabă dacă o bancă tânără, axată pe inteligența artificială, cu un lider de 25 de ani la conducere, poate automatiza în siguranță operațiunile intensive de conformitate fără a introduce riscuri de model, probleme de explicabilitate sau defecțiuni operaționale.
Dabitz a spus că asta face ca provocarea să fie „mai interesantă” și că compania intenționează să colaboreze strâns cu autoritățile de reglementare și cu directorii bancari pentru a se asigura că „există verificări și echilibre și harnașamentul pentru ca inteligența artificială să funcționeze într-o manieră sigură și sănătoasă”.