Conversia unui IRA Roth ar putea crește impozitele în 2026. Iată 3 motive să o faci totuși.
16 Mai 2026 — 13:20 EDT Scris de Kailey Hagen pentru The Motley Fool
Puncte cheie
* Conversia unui IRA Roth ar putea reduce impozitele viitoare la pensie. * De asemenea, vă permite să protejați o parte din economii de distribuțiile minime obligatorii (RMD). * O moștenire Roth va fi scutită de impozite pentru moștenitorii dumneavoastră.
Vreți să plătiți cât mai puțin impozit, dar când vine vorba de economiile pentru pensie, există un compromis pe care trebuie să-l cântăriți. Utilizarea conturilor cu impozit amânat, cum ar fi IRA tradiționale și 401(k), reduce impozitele astăzi, dar crește sarcina fiscală viitoare. Puteți atenua acest lucru făcând o conversie IRA Roth acum. Aceasta transformă o parte din economiile cu impozit amânat în economii Roth, care permit retrageri scutite de impozite la pensie. Mișcarea va crește impozitele anul acesta, dar s-ar putea să doriți să o faceți oricum dacă oricare dintre cele trei lucruri vă atrag.
Imagine sursă: Getty Images.
1. Veți reduce impozitele la pensie
Veți plăti impozite pe fondurile convertite anul acesta, dar după aceea, banii dumneavoastră vor crește fără impozite. Acest lucru vă oferă un control mai mare asupra impozitelor la pensie. Dacă aveți un amestec de economii cu impozit amânat și Roth și observați că sunteți aproape de a sări în următoarea categorie de impozitare, vă puteți baza mai mult pe economiile Roth pentru a evita acest lucru.
Acesta este un mod de a reduce o parte din incertitudinea cu privire la pensie. S-ar putea să nu știți cum vor arăta viitoarele categorii de impozitare. Dar economiile Roth vă oferă o modalitate de a obține banii de care aveți nevoie fără a afecta venitul dumneavoastră impozabil pentru anul respectiv.
2. Ați putea evita distribuțiile minime obligatorii (RMD)
Distribuțiile minime obligatorii (RMD) sunt retrageri anuale obligatorii pe care guvernul vă obligă să le faceți din conturile de pensie cu impozit amânat începând cu anul în care împliniți 73 de ani. Acest lucru vă poate crește semnificativ impozitele pentru anul respectiv și vă poate obliga să vindeți investiții pe care ați prefera să le păstrați.
Conturile Roth sunt scutite de RMD-uri, astfel încât o conversie IRA Roth poate reduce RMD-urile viitoare pe care trebuie să le faceți. Acest lucru vă oferă, de asemenea, un control mai mare asupra momentului în care vă vindeți investițiile.
3. Puteți transmite bani fără impozit pe venit moștenitorilor dumneavoastră
În timp ce puteți lăsa economii cu impozit amânat celor dragi după ce muriți, aceștia vor trebui să plătească impozit pe venit ordinar pentru aceste retrageri. Acest lucru poate reduce cât de mult au de fapt pentru a cheltui pe lucruri pe care le doresc sau au nevoie.
Moștenirile din conturile de pensie Roth sunt, în general, scutite de impozitul pe venit pentru beneficiar, deoarece dumneavoastră, proprietarul inițial, ați plătit deja impozite pe acei bani când ați alimentat contul.
Dacă oricare dintre cele trei lucruri de mai sus vă atrag, acesta ar putea fi un semn că o conversie IRA Roth are sens pentru dumneavoastră. Nu trebuie să convertiți o bucată mare în 2026 dacă vă îngrijorează consecințele fiscale de astăzi. Convertiți doar suficient pentru a vă duce în vârful categoriei dumneavoastră de impozitare. Apoi, luați în considerare convertirea mai mult în anii următori.