Decizia de a începe să încasezi pensia socială mai devreme decât vârsta standard de pensionare (Full Retirement Age - FRA) are consecințe financiare semnificative pentru toți beneficiarii. Cu toate acestea, unii seniori resimt aceste penalități într-o măsură mult mai mare decât alții.
În timp ce scopul principal al fiecărei luni suplimentare în care muncești poate fi maximizarea numărului de cecuri lunare primite, alegerea de a solicita pensia anticipat poate duce la un beneficiu total pe viață mai mic. Reducerea pensiei în urma solicitării anticipate este, în general, permanentă.
**Beneficiarii bazati pe venitul partenerului suferă cele mai mari pierderi**
Solicitarea pensiei de pensionare înainte de atingerea FRA poate reduce beneficiile lunare cu până la 30%. Acest lucru ar putea transforma un cec mediu lunar de 2.081 de dolari (estimare aprilie 2026) într-unul de aproximativ 1.457 de dolari. Mai mult, dacă speranța de viață este medie sau peste medie, beneficiul total pe viață ar putea fi considerabil mai mic.
Situația este și mai dificilă pentru beneficiarii care primesc pensie pe baza istoricului de muncă al partenerului. Aceștia pot primi maximum jumătate din suma la care partenerul este eligibil la FRA, ceea ce înseamnă că beneficiile lor sunt deja mai mici de la început. Media lunară pentru acești beneficiari este de doar 986 de dolari (estimare aprilie 2026).
Administrația de Securitate Socială reduce și aceste beneficii dacă sunt solicitate anticipat, iar scăderea este mult mai rapidă. În timp ce pensiile de pensionare scad cu 5/9% pe lună (6,67% pe an) pentru primele 36 de luni de anticipare, și apoi cu 5/12% pe lună (5% pe an), pensiile bazate pe venitul partenerului scad cu 25/36% pe lună (8,33% pe an) pentru primele 36 de luni, urmate de 5/12% pe an ulterior. Un individ de 62 de ani care solicită pensia bazată pe venitul partenerului ar primi doar 32,5% din suma la care partenerul său este eligibil la FRA. Această reducere este, de asemenea, permanentă.
**Cum să maximizezi beneficiile sociale la nivel familial**
Dacă îți faci griji cu privire la reducerea prea mare a pensiei bazate pe venitul partenerului, ai putea decide să amâni solicitarea acesteia până când vei fi eligibil pentru cecuri mai mari. Este important de reținut că nu poți solicita pensia bazată pe venitul partenerului decât după ce acesta a început să încaseze propria pensie de pensionare. Dacă tu și partenerul ați avut venituri similare pe parcursul carierei, este posibil să nu soliciți pensia bazată pe venitul acestuia, ci cea proprie.
Administrația de Securitate Socială îți va acorda automat beneficiul mai mare, fie cel personal, fie cel bazat pe venitul partenerului. În acest caz, poți opta să începi să încasezi pensia oricând consideri că este oportun. Fiecare lună în care amâni solicitarea pensiei va crește beneficiul, acest lucru continuând nu doar până la FRA, ci până la vârsta de 70 de ani, când vei putea beneficia de suma maximă. Este esențial să discuți cu partenerul tău despre când dorește fiecare să solicite pensia socială, să vă asigurați că sunteți pe aceeași pagină și să vă informați reciproc cu privire la orice schimbări pe care le luați în considerare.