De Jesús Aguado și Valentina Za
MADRID/MILAN, 22 mai (Reuters) - Eforturile Europei de a reduce dependența de giganții americani de plăți, Visa și Mastercard, au creat o ruptură între Banca Centrală Europeană și firmele financiare dornice să își protejeze veniturile, împiedicând eforturile de a construi un sistem autohton, au declarat mai multe persoane implicate.
O creștere bruscă a plăților fără numerar de la pandemia COVID-19 a sporit dependența zonei euro de firmele americane, care gestionează aproape două treimi din plățile cu cardul din bloc. Companii precum PayPal și Apple s-au extins, de asemenea.
Factorii de decizie europeni au făcut din suveranitatea plăților o prioritate strategică, pe măsură ce o ordine globală fragmentată crește riscul ca accesul la sistemele de plăți să fie transformat într-o armă și noile forme de bani contestă rolul euro.
BCE intenționează să introducă un euro digital până în 2029 - în esență, un portofel online garantat de BCE, dar operat de companii private, inclusiv bănci.
Băncile europene și-au exprimat, totuși, îngrijorarea că un euro digital ar determina clienții să transfere o parte din numerar de la bănci în siguranța unui portofel garantat de BCE și explorează diferite opțiuni.
Miercuri, alte 25 de bănci, inclusiv ABN Amro și Sabadell, s-au alăturat unui consorțiu european care intenționează să lanseze o criptomonedă legată de euro.
"Actorii publici și privați se mișcă în aceeași direcție strategică, dar cu stimulente și termene nealiniate", a declarat Paolo Gusmerini, director pentru servicii bancare digitale la firma de consultanță PwC.
PLAFON PENTRU COMISIOANELE COMERCIANȚILOR
Preocupările sectorului financiar au amânat legislația, în Parlamentul European, de emitere a unei monede digitale timp de trei ani.
Fernando Navarrete, deputatul european care supraveghează legislația, a declarat pentru Reuters că negocierile privind rolul exact al euro digital sunt încă în curs de desfășurare, deși se așteaptă ca un vot final să aibă loc înainte de sfârșitul verii.
"Europa se îndreaptă spre suveranitatea plăților prin dezvoltarea atât a soluțiilor de plată interoperabile private, cât și a euro digital. Adevărata provocare este să facem dezvoltarea ambelor opțiuni compatibilă și eficientă, fără a impune costuri suplimentare cetățenilor", a spus Navarrete.
"Și asta depinde de alegerile de proiectare și de stimulentele asupra cărora cădem de acord în legislația europeană."
BCE intenționează să furnizeze gratuit infrastructura pe care o construiește pentru a sprijini plățile digitale în euro și să plafoneze comisioanele comercianților pentru acceptarea acestora.
Cu plăți cu cardul în zona euro în valoare de aproximativ 3,4 trilioane de euro (3,9 trilioane de dolari) pe an, plafonul ar putea costa sistemul privat de plăți 8 miliarde până la 9 miliarde de euro în venituri anuale pierdute, arată calculele Reuters pe baza datelor BCE.
O modalitate de a compensa această lovitură ar putea fi reducerea taxelor de interschimb - taxele de tranzacție pe care banca titularului cardului le percepe băncii comerciantului, spun analiștii.
"Euro digital trebuie încă să abordeze întrebări legate de acceptare și de modul în care va funcționa lanțul valoric comercial", a declarat Kunal Jhanji, șeful plăților BCG pentru Europa, Orientul Mijlociu, Africa și America de Sud.
Comercianții din zona euro plătesc aproximativ 3,75 miliarde de euro pe an numai în taxe pentru cardurile de debit, aproximativ jumătate către scheme din afara UE și restul către bănci, arată datele BCE.
Pentru a limita impactul asupra sectorului financiar mai larg, legislația privind euro digital va stabili o limită a deținerilor individuale, așteptată în prezent la 3.000 de euro.
Aceasta lasă loc băncilor europene, companiilor de plăți și startup-urilor tehnologice să își opereze propriile sisteme în paralel, deși persoanele din interiorul industriei și oficialii publici au subliniat riscurile de a avea sisteme multiple care sunt mai expuse la atacuri cibernetice și defecțiuni tehnice.
Academicianul și fostul înalt funcționar al BCE, Ulrich Bindseil, a descris recent impunerea unui plafon ca fiind "o înfrângere serioasă".
"Ne-am aștepta ca banii băncilor comerciale să fie juniori față de banii băncii centrale, nu invers", a spus Bindseil.
FRAGMENTARE
BCE vede euro digital ca pe o modalitate de a oferi zonei euro o coloană vertebrală unică pentru plăți, pe care sectorul privat nu a livrat-o niciodată. Ca mijloc legal de plată, ar trebui să fie acceptat de comercianți, ajutând la răspândirea standardelor comune în întregul bloc.
"Odată ce regulamentul va fi adoptat, va exista certitudinea că aceste standarde vor deveni larg răspândite ... și deschise pentru soluții private de utilizat", a spus Ignacio Terol, care conduce unitatea de strategie a euro digital a BCE.
Sisteme naționale de plată, cum ar fi Bancomat din Italia sau Bizum din Spania, au lucrat în schimb la interconectarea rețelelor existente.
Bizum a început în această lună să își extindă serviciile de plată instantanee de la persoană la persoană direct către comercianți, iar Wero, cu sediul la Paris, se îndreaptă în aceeași direcție.
Cu toate acestea, Terol a menționat că băncile care distribuie servicii precum Bizum obțin deja venituri din plăți de la partenerii internaționali de carduri - ceea ce le-ar putea împiedica să facă o ofertă competitivă unui retailer pentru a accepta Bizum.
Norman Wooding, fondator și CEO al furnizorului de servicii cripto Scrypt, a avertizat că schimbările rapide în inovațiile de plăți de către sectorul privat riscă să depășească proiectul BCE.
"Inovația este structural înaintea reglementărilor - evaluezi o portocală în 2026 și până în 2029 ar putea fi un măr sau o banană. Întârzierile sunt incapacitante", a spus el.
(1 USD = 0,8624 EUR)
(Raportare de Jesús Aguado la Madrid și Valentina Za la Milano; raportare suplimentară de Elizabeth Howcroft la Paris; Editare de John O'Donnell și Susan Fenton)